Что такое криптовалюта простыми словами

Термин «криптовалюта» (cryptocurrency) стал популярным благодаря Энди Гринбергу, эксперту в области технологий, конфиденциальности и информационной безопасности. В 2011 году он опубликовал статью в журнале Forbes, где описал принцип работы и преимущества цифровой, полностью виртуальной валюты Bitcoin, которая использует блокчейн и криптографию (сложные методы шифрования данных) для обеспечения безопасности. С тех пор за биткоинами и другими валютами на базе блокчейна прочно закрепилось название «криптовалюта».

Но сейчас этот термин используется шире. Криптовалютами называют не только Bitcoin, Ethereum, BNB и прочие монеты на базе блокчейна, но и XRP, IOTA и многие другие цифровые деньги, внутри которых нет блокчейна. Кроме того, первой в мире криптовалютой считают не Биткоин, а eCash, которую придумали в 1983 году задолго до изобретения технологии блокчейна и самой идеи о таком протоколе.

Так что же такое криптовалюта? Если говорить простыми словами, то криптовалюта — это средство платежа (как и обычные деньги), существующее только в цифровом мире и использующее распределенный реестр и криптографию для обеспечения защиты транзакций и конфиденциальных данных. При этом операции с такими деньгами осуществляются автономно, без какого-либо вмешательства человека.

Как работает криптовалюта

Хотя сейчас уже запущено 12 тысяч криптовалют, многие из которых обладают уникальными характеристиками, все они, как правило, работают одинаково. На уровне пользователя все происходит так же, как в PayPal и интернет-банках. Вы заходите на веб-сайт или запускаете мобильное приложение и выбираете нужное действие (купить, продать, получить, переслать) — легко, быстро и безопасно.

Если заглянуть «внутрь» криптовалют, то мы увидим следующее:

1. Инициализация. Когда один пользователь хочет перевести другому, например, 10 BTC, он запускает специальную программу или браузерное расширение (криптовалютный кошелек), где указывает адрес получателя и сумму перевода и подтверждает действие. Дальше система инициализирует эту транзакцию, указывая контрагентов, время, сумму и прочие данные. 
2. Рассылка данных всем участникам. На следующем этапе данные о транзакции рассылаются всем участникам распределительного реестра. Эта разновидность баз данных, которая копирует саму себя на все подключенные устройства и данные в которой может изменить каждый участник реестра.
3. Проверка «честности» транзакции. После все участники распределенного реестра проверяют новую транзакцию. Как именно это происходит, зависит от конкретной криптовалюты. Например, это может быть простое сравнение всех данных о транзакции с историей прошлых транзакций (есть ли у отправителя нужная сумма на счету) или какой-то более сложный вариант проверки.
4. Завершение транзакции. На последнем этапе проверенную транзакцию добавляют в базу данных распределенного реестра и меняют ее статус на «завершенная», после чего на счету получателя появляется 10 BTC.      

Если это криптовалюта на базе блокчейна, то перед отправкой непроверенной транзакции на все устройства распределенного реестра ее группируют с другими такими же транзакциями в «блок». Когда эти транзакции проверят, то этот «блок» прикрепят к ранее проверенным «блокам», создавая таким образом «цепочку блоков», то есть blockchain (на английском: block — «блок», chain — «цепь»).

При этом все данные и транзакции в сети криптовалюты шифруются с помощью сложных методов шифрования. Например, криптовалюта Биткоин построена на базе SHA-256, который преобразует входные данные в случайный набор символов (в буквенном и цифровом отображении). Почти такой же метод шифрования SHA-2 (основа SHA-256) используется в SSL-протоколах, которые защищают интернет-соединение между вашим компьютером/телефоном и интернет-сайтами.

Для чего нужна криптовалюта

Для расчетов. Основное назначение криптовалют такое же, как у обычных национальных валют: с их помощью можно покупать и продавать товары и услуги. При этом криптовалюты можно использовать не только в интернете, но и в реальном мире. Сейчас уже есть карты, которые за доли секунды автоматически переводят криптовалюту на вашем счете Bitcoin или Ethereum в нужную вам национальную валюту, чтобы вы могли использовать евро для бронирования отеля в Риме, доллары — покупке товара на Amazon, юаня — найма кодера в Китае. 

Для инвестиций. При первой продаже биткоинов за реальные деньги их цена составляла всего $0,000994059 за одну монету. Сейчас же одна монета биткоина (на август 2023) продается за $28 165 (на пике цена монеты достигала $68 789). Стоимость других популярных криптовалют также сильно выросла с момента их старта, что делает их выгодной инвестицией. Правда, не все так просто. Цена криптовалют часто «скачет» на 5-20% по несколько раз за день. За год же цена одной монеты может вырасти или упасть в десятки если не тысячи раз, поэтому вкладывать деньги в такой актив очень рискованно (насколько именно, мы расскажем немного ниже по тексту). 

Для хранения и накопления. Среди криптовалют есть такие, цена которых привязана к цене доллара или евро. Их еще называют стайблкоинами (от англ. «stable» — стабильная, «coin» — монета). Например, цена Tether USDT привязана к цене доллара в соотношении, близком 1:1. Такие стейблкоины можно использовать для хранения денег, как обычные доллары или евро на банковских счетах.

Для заработка. Также пользователи могут зарабатывать реальные деньги с помощью криптовалют. Есть несколько вариантов такого заработка:

• торговать криптовалютой, как трейдеры торгуют ценными бумагами или национальными валютами: покупать на биржах дешевле и продавать дороже;
• предоставить свой компьютер (или иное устройство) для поддержания работоспособности сети криптовалюты, как вы предоставляете его для раздачи файлов через торрент-сети. Такой способ заработка называют майнингом;
• некоторые криптовалюты, например Эфириум, позволяют зарабатывать с помощью своего рода криптовалютных депозитов: вы блокируете на своем счету некоторую сумму криптовалюты и получаете с нее процент. Такой способ заработка на криптовалютах называют стейкингом. 

Ключевые преимущества криптовалют

Автономность. Одно из главных преимуществ криптовалют — они работают автономно 24/7. Если простыми словами, то за обработку и проверку транзакций криптовалют отвечают алгоритмы, которые не зависят от банков или регуляторов. Ваши деньги всегда будут вашими, и вы всегда будете иметь полный контроль над ними, в отличие от долларов или рублей на банковских счетах, которые могут в любой момент исчезнуть, если банк обанкротится, если их украдут сотрудники банка или если власть скажет, что вы просто больше не можете их снять.

Скорость и экономичность. Перевод 100 биткоинов (около $$28 165) из США в Италию или иную страну займет 10-15 минут и будет стоить вам всего $2-5. При этом вы можете еще больше ускорить и удешевить эту транзакцию использовав протокол Lightning Network. Он делает транзакции почти моментальными и неправдоподобно дешевыми — в среднем комиссия составляет 0,00000001 BTC, или $0,00017. Не так давно в сети Биткоина был установлен своего рода рекорд: цена перевода 64 300 BTC ($1,33 млрд) составила всего каких-то 0,00077850 BTC ($16,1).

Прозрачность и конфиденциальность. Каждая транзакция в сетях Bitcoin, Ethereum, Tezos и Bitcoin Cash публикуется публично без исключения. Это означает, что нет места для манипулирования транзакциями, изменения денежной массы или корректировки правил в середине игры. Кроме этого, при оплате криптовалютой вам не нужно предоставлять персональные данные платформе или продавцу — сеть криптовалюты просто не запрашивает, не собирает и не хранит такие сведения. Это означает, что ваша финансовая информация защищена от передачи третьим лицам, таким как банки, платежные службы, рекламодатели и т.д.

Простота и доступность. Когда Биткоин и другие криптовалюты только появились, они были слишком сложными, чтобы их использовал обычный человек. Сейчас же для этого достаточно скачать приложение с Google Play или App Store, в котором сможет разобраться даже ваша бабушка. При этом использовать криптовалюты могут все, у кого есть интернет, независимо от их статуса и местоположения. 

Безопасность. Почти все криптовалюты, включая Биткойн, Эфириум, Тезос и Биткойн Кэш, защищены с помощью технологии блокчейна. Взломать блокчейн почти невозможно, поскольку для этого нужно получить контроль над 51% всех устройств, подключенных к блокчейну. В случае Биткоина это 14 тысяч устройств, а значит, хакерам нужно взломать более 7 тысяч компьютеров пользователей.

Криптовалюта и риски: стоит ли инвестировать

Независимо от того, торгуете ли вы криптовалютами, инвестируете в них или просто держите на будущее, вы должны заранее оценить и понять все риски, сопряженные с использованием этого инструмента. 

Экстремальная волатильность. После того как в 2017 году цена основных криптовалют, включая биткоины, сначала взлетела на 1000%, а затем рухнула на эти же 1000%, волатильность рынка вышла на заоблачный уровень. Сейчас уже никого не удивишь тем, что цена криптовалюты может за один день в несколько раз вырасти и упасть на 20%. Это мешает распространению криптовалют как обычного средства платежа наряду с долларами.

Слабость инфраструктуры. Хотя сами криптовалюты почти невозможно взломать, этого нельзя сказать о сайтах и приложениях, которые их используют. Не проходит и месяца, чтобы СМИ не написали об очередном взломе криптовалютной биржи или приложения, созданного на базе технологии блокчейна. Однако, если просто купить криптовалюту и хранить ее на своем кошельке, то вам ничего не угрожает. 

Регулирование. Еще одна важная проблема в отрасли. Самое смешное, что как отсутствие регулирования, так и подверженность регулированию могут обернуться рискованными событиями для инвесторов в криптовалюту.

Как выбрать криптовалюту для инвестиций

Выбор конкретной криптовалюты зависит от ваших целей.

Сохранение стоимости денег. Во время очень высокой инфляции, пандемий, больших войн и иных кризисных явлений инвестор обычно выбирает между тремя стратегиями: консервативный, умеренный и агрессивный подход. Первый вариант — стратегия минимальных рисков, ориентированная на максимальную вероятность сохранения стоимости денег. В этом случае делают ставку на криптовалюты, цена которых привязана к стабильным (безопасным) национальным валютам.

Инвестиции с умеренными рисками. Если вы хотите не просто сохранить сбережения, но и немного заработать, однако без особо больших рисков — это умеренный подход к инвестированию. Он предполагает покупку активов, которые показывают умеренный рост на протяжении нескольких последних периодов. Среди криптовалют такими могут быть разве что Биткоин и Эфириум, но лишь с оговоркой, что это инвестиции с умеренным риском для рынка криптовалют — гособлигации (без привязки к инфляции), акции крупных и стабильных компаний, инвестиционные фонды (ETF), драгоценные металлы также считаются умеренными инвестициями, но у них риски потерять деньги намного ниже, чем у криптовалют.

Инвестиции с высокими рисками. Это агрессивный подход, подразумевающий вложения в очень рисковые активы, которые при удачном стечении обстоятельств могут вырасти в десятки или даже тысячи раз. Вкладывая деньги в такие активы, вы должны четко понимать, что подобные инвестиции нужно делать лишь в том случае, если вы готовы потерять все свои деньги. Другими словами, это не столько инвестиции, сколько лотерея с довольно низким шансом на выигрыш.

Как выбрать криптовалюту для такой рискованной инвенции? Здесь у вас есть несколько возможных вариантов:

• Вы можете использовать криптовалютные прогнозы экспертов Forbes, JPmorgan, фонда RIT Capital Partners (личный фонд лорда Ротшильда) или иных структур, доказавших свою состоятельность.
• Второй вариант — использовать статистические метрики, например CoinMarketCap, которые показывают самые перспективные криптовалюты на основе их статистических данных за прошлый период. Обычно это простой прогноз: если токен рос на прошлой неделе, то он и дальше будет расти.
• Следующий вариант — венчурное финансирование. Согласно нему нужно вкладывать небольшие деньги в сотни или даже тысячи недавно запущенных проектов с надеждой на то, что хотя бы небольшая часть из них «выстрелит». Отслеживать запуск новых криптовалют можно на том же CoinMarketCap.
• Еще вы можете просто выбрать криптовалюту наугад.

Арбитраж криптовалют: что это

Арбитраж криптовалют — это когда вы покупаете какую-то криптовалюту в одном месте и сразу же продаете ее на другом по более высокому курсу, используя разницу в цене для получения прибыли. Например, если один биткоин на Binance продается за $20 тыс., а на Kraken за $20,15 тыс., то вы можете купить 10 биткоинов на Binance и продать на Kraken, что принесет вам $1,5 тыс. дохода (минус комиссии и сборы). Главное здесь — максимальная скорость: вам нужно успеть воспользоваться возникшей возможностью, пока курсы криптовалюты не выровняются.

Как выводить криптовалюту

Онлайн-обменники. На обменниках можно купить и продать криптовалюту за доллары, евро, рубли или иной фиат без регистрации и верификации. Подобрать обменник с лучшими условиями можно на Bestchange.com или в списке партнеров платежных сервисов Advcash, Perfect Money и Epay. 

Криптовалютные биржи. Это площадки для трейдинга криптовалютой, на которых можно вывести криптовалюты с помощью банковской карты, банковских переводов и цифровых платежных сервисов. На биржах высокие стандарты безопасности и средние рыночные цены, поэтому они популярны среди инвесторов. 

Person to Person площадки. Эти сайты сводят частных покупателей и продавцов криптовалют, предоставляя им место, где можной найти другу друга и договорится об условиях обмена. Когда кто-то хочет заключить сделку, он создает объявление и ждет контрагента. Если криптовалюту покупают или продают с помощью банковских карт, сделка обычно оформляется на площадке P2P-сервиса через эскроу-услугу. Когда используют наличные деньги, стороны договариваются о личной встрече. 

Цифровые платежные сервисы. Такие платежные сети, как Advanced Cash, Perfect Money, Payeer, Web Money, также позволяют выводить криптовалюту. Продажа может происходить по схеме P2P внутри этого платежного сервиса или через стороннего партнера — банк, платежная сеть, онлайн-обменник, криптовалютная биржа. 

Прямые переводы. На форумах, сайтах и группах в соцсетях можно найти людей, которые хотят купить криптовалюту без посредников. В этом случае стороны просто заключают сделку и договариваются о встрече офлайн. Это самый рискованный подход к тому, как продать биткоины, эфир или иную криптовалюту за наличные, но он же и самый выгодный — без посредников нет комиссий.

ATM-терминалы. Их можно найти в торговых центрах, подземных переходах, на остановках общественного транспорта и других местах — там же, где стоят обычные банковские автоматы. Установку терминалов контролирует государство, поэтому данный способ — один из самых безопасных. 

Интернет-банкинг. В 2017 году банки тоже начали покупать и продавать криптовалюту, но с некоторыми ограничениями, обусловленными местными законами. Где-то это могут сделать только аккредитованные инвесторы, где-то есть ограничения на максимальную сумму ввода/ вывода криптовалюты.

Телеграм-боты. Это аккаунты, управляемые программным обеспечением, а не человеком. Чтобы воспользоваться таким ботом, нужно подключиться к нему, выбрать контрагента и заключить сделку, как на P2P-площадке.