В рамках наших публикаций часто затрагивается тема децентрализации. Сотни проектов в сфере криптовалют стремятся избавиться от ограничений, связанных с определенным местом и временем. Начало этой эволюции связано с зарождением концепции DeFi.
DeFi – или децентрализованные финансы – это идея, система и инструменты, позволяющие пользователям отказаться от привычных и ненадежных решений в пользу чего-то нового, защищенного и децентрализованного. Тема DeFi крайне обширна, ведь именно эта идея легла в основу современной криптовалютной индустрии. Если вы только планируете окунуться в мир блокчейнов и хотите как можно детальнее познакомиться с их идеей, начать стоит именно с DeFi.
Что такое децентрализованные финансы в криптовалюте
Знакомство с децентрализованным миром криптовалют каждого пользователя начинается с идеи. На самом деле, крайне сложно продавать то, чего не понимаешь, поэтому все молодые трейдеры и криптоинвесторы начинают свой путь с изучения самой идеи и сущности децентрализации в мире финансов.
DeFi, или децентрализованные финансы, представляют собой финансовые инструменты, реализованные сразу в нескольких аспектах. В первую очередь, инструментами DeFi являются сервисы и приложения. Именно с помощью этих сервисов и приложений реализуется взаимодействие между пользователями и системами, создавая своего рода аналог привычной нам финансовой системы, только без изъянов.
Для работы сервисов используются так называемые смарт-контракты. Смарт-контракт – это программный код на основе блокчейна, главной задачей которого является управление, документирование и контроль всех процессов, связанных с взаимодействием пользователей между собой и с проектом в частности. Таким образом, смарт-контракты выступают в роли инструкций, с помощью которых пользователи могут взаимодействовать друг с другом.
Помимо смарт-контрактов и приложений для децентрализованных финансов закономерно необходимы хранилища, места, где будут храниться используемые децентрализованные финансы. Такими хранилищами являются криптовалютные кошельки. Главная задача криптовалютного кошелька заключается в том, чтобы уберечь ваши децентрализованные финансы от посторонних глаз и рук. Для этого на рынке существуют как программные криптовалютные кошельки, защищенные от постороннего доступа, так и физические кошельки, представленные в виде гаджетов без доступа в интернет и с высокой степенью защиты от взлома.
Приложения, программы, смарт-контракты и, наконец, кошельки – все они являются частью DeFi. Вместе с тем, базой для всего этого является блокчейн, на базе которого и работает DeFi. Большинство проектов DeFi сегодня представлены на блокчейне Ethereum. Данный блокчейн не только дышит в такт с биткоином, но и предлагает изрядное количество возможностей для пользователей и разработчиков.
Как и в любой индустрии, в аспекте DeFi также есть свои первооткрыватели. Так, одним из первых и наиболее успешных DeFi проектов признан MakerDAO, платформа которая была запущена в далеком 2017 году. Именно с запуска данной платформы началась золотая эра децентрализованных финансов. Всего за два года DeFi, представленная в виде одного амбициозного проекта, переросла в десятки, а то и сотни стартапов, чья общая сумма заблокированных активов составила более 500 миллионов долларов. Сегодня DeFi не стоит на месте и развивается вместе с индустрией, предлагая пользователям новые возможности для интеграции, финансирования и конечно же заработка.
Централизованные и децентрализованные финансы: в чем разница
Для того чтобы лучше понять DeFi, необходимо разобраться в самой идее системы. Для этого мы пойдем обратным путем и сначала рассмотрим особенности классической централизованной системы на примере банка.
Банк – это финансовое учреждение, которое существует уже не один десяток лет. Принцип работы банка в двух словах прост и заключается в том, что в то время как одни пользователи вносят деньги на депозит для их последующего роста, другие пользователи берут эти деньги в кредит для инвестирования в собственные проекты или для нужд. Независимо от того, с какой целью берутся эти деньги, каждый, кто взял кредит, так или иначе платит процент. Именно благодаря этим процентам живет банк, а вкладчики депозитов получают свой годовой рост суммы.
Глядя даже на самое простое выражение банковской системы, закрадываются сомнения о том, насколько она эффективна. Что же, представьте себе, что ключ от всех дверей, домов и квартир хранится в одной комнате. Доступ к этой комнате имеет ограниченное число людей, но при этом всегда есть риск, что ключи будут украдены. Именно так выглядит банковская система с точки зрения безопасности, и именно поэтому децентрализованные финансы рано или поздно сменят ее.
Отсутствие прозрачности и гарантированности – главная проблема банковской системы. Все данные, важная информация и непосредственно ваши деньги - все это является инструментами банка, и если что-то пойдет не так, вы рискуете остаться ни с чем. Кроме того, внутренняя банковская система, несмотря на развитие технологий, все еще остается крайне архаичной. Банки постоянно подвергаются систематизированным атакам со стороны хакеров, и никому неизвестно, какая из следующих атак позволит им завладеть вашими деньгами. Но является ли DeFi подходящим решением?
Знакомясь с идеей децентрализованных финансов, вы можете удивиться, ведь главная идея системы заключается в прозрачности. Любой пользователь в любой момент может отследить любую транзакцию, узнать о какой сумме идет речь и в какой криптовалюте была проведена оплата. Кроме того, информация о транзакциях хранится не на одном компьютере учреждения, а на сотнях и тысячах компьютеров одновременно, таким образом создавая полностью прозрачную систему. Но где же тут защита?
Сравнивая DeFi с банковской системой в аспекте защиты, вспомним фразу "если хочешь, что-то спрятать, положи это на видное место", и именно так и работает DeFi.
Важно отметить, что каждый пользователь может отслеживать транзакцию между двумя адресами, но никто не требует от вас использовать реальное имя и фамилию для создания счета. Более того, в индустрии криптовалют существуют отдельные блокчейны, главной особенностью которых является анонимность. Такие проекты тщательно хранят тайны происхождения транзакций, и отследить с их помощью отправителя или получателя почти невозможно.
Продолжая тему защиты, стоит учесть, что система DeFi буквально бессмертна. В отличие от классической банковской системы, где все данные хранятся на нескольких внутренних компьютерах, и получив к ним доступ, вы вовсе можете удалить все ведомости сведения о транзакциях, оплатах и количестве денег на счетах или, например, просто украсть все, что есть в банке – с DeFi так не получится. Каждый узел системы хранит в себе данные о всех транзакциях. Таким образом, даже если хакерам удастся взломать один или, например, сотни компьютеров со скаченным блокчейном, данные не будут утрачены или изменены, поскольку оригиналы записей транзакций присутствуют на всех компьютерах, которые решили стать участниками сети, контролирующими узлы, или присоединиться к обеспечению её безопасности.
Помимо защиты, децентрализованные финансы также предлагают пользователям возможности. Например, сервисы по выдаче криптовалютных кредитов не потребуют у вас справки о доходах и не потребуют копию контракта с места работы. Биржи не откажут вам в приобретении понравившейся валюты, поскольку главной идеей децентрализации является прозрачность и доступность для каждого желающего.
Подводя промежуточный итог касательно разницы между классической банковской системой и децентрализованными финансами, легко можно прийти к выводу, что DeFi обходит банк по всем пунктам. Децентрализованные финансы предлагают безопасность, прозрачность и доступность каждому. Именно эти факторы, по мнению критиков и экспертов, вскоре станут причиной отказа от классической банковской системы как от архаизма, в котором больше проблем чем пользы.
Преимущества и недостатки DeFi
Для того чтобы абсолютно новая финансовая модель стала популярной и даже угрожала мировому мастодонту в лице банков, она должна быть как минимум идеальной. Однако, как мы знаем, идеального не существует. Так как же децентрализованным финансам удается вытеснять банковскую систему из жизни пользователей?
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо детально разобраться с преимуществами и недостатками, которые DeFi предлагает своим пользователям.
Перечень преимуществ DeFi, которые сделали эту систему столь популярной, выглядит следующим образом:
- Децентрализация
Первым преимуществом децентрализованных финансов является сама по себе децентрализация. В DeFi децентрализация выражена в отсутствии "главного компьютера". Все компьютеры в системе, выполняющие роль узлов, имеют одинаковую важную роль. Все возможности и объемы информации, хранящиеся на одном компьютере, могут быть в полной мере представлены на других узлах, тем самым создавая защищенную сеть данных, взломать которую практически невозможно.
- Отсутствие человеческого фактора
Как мы уже упоминали ранее, все операции внутри DeFi реализуются с помощью смарт-контрактов. Смарт-контракт - это инструкция, в которой указано, какое количество токенов должно поступить по какому адресу и от какого отправителя. Данная "инструкция" работает полностью автоматически, и для ее реализации не требуется посторонняя помощь.
Человеческий фактор - одна из главных проблем современной банковской системы. Ошибившись на одну букву, оператор банка может поставить крест на вашем желании инвестировать реальные средства, ведь кредит на несуществующего пользователя никто не выдаст. В мире децентрализованных финансов подобное невозможно.
- Доступность
Одной из главных идей децентрализованных финансов была инклюзивность. Формируя первые проекты в этой сфере разработчики стремились к тому, чтобы дать доступ к функциональности и продуктам как можно большему количеству пользователей. Сегодня пользоваться услугами DeFi может любой желающий, независимо от его материального положения или места работы. Помимо обычных пользователей, DeFi доступен и для создателей новых продуктов и программного обеспечения.
Таким образом, если у вас есть идея, как создать совершенный сервис, или вы просто хотите открыть свой интернет-магазин с оплатой в виде криптовалютных токенов, перед вами не возникнет никаких преград. DeFi крайне дружелюбны ко всем, кто хочет ими пользоваться. Чтобы начать свой путь вам лишь нужно реализовать техническую часть своего сервиса и добавить соответствующие смарт-контракты, после чего продукт начнет работать самостоятельно, без необходимости ручных транзакций и прочих архаизмов централизованной банковской системы.
- Трансграничность
Данный аспект не слишком привлекает внимание пользователей, хотя имеет серьезное влияние на стоимость услуг и комиссии. Трансграничность в мире DeFi выражена в отсутствии посредников, все пользователи могут взаимодействовать между собой и системой без необходимости представителей. Возможность самостоятельного управления своими финансами, без помощников и сотрудников банка, не только ускоряет процесс взаимодействия с децентрализованными токенами, но и в значительной мере удешевляет подобное взаимодействие. Так, если в случае с банком вам необходимо не только платить процент банку за использование его инструментов, но и заплатить учреждению за то, что оно работает с вами, то в мире DeFi подобного нет. Все, что вам необходимо для совершения транзакции, это оплатить газ (комиссию), которая потребовалась для реализации транзакции.
Несмотря на внушительный перечень преимуществ DeFi, это далеко не все. Мы решили остановиться на наиболее важных достоинствах системы, но как быть с ее недостатками? У DeFi они определенно есть, и их перечень выглядит так:
- Низкая скорость
Пожалуй, единственным достоинством централизованной финансовой системы является скорость переводов. Когда у вас есть четкий перечень систем и серверов, обменивающихся информацией, ускорить транзакции становится куда легче, чем когда речь идет о десятках тысяч систем, которые постоянно обмениваются информацией в режиме реального времени. Стоит отметить, что низкая скорость транзакций в DeFi, пусть и звучит громко, на самом деле не является критической проблемой. Сегодня не мало проектов могут обрабатывать сотни транзакций в считанные секунды, так что мы отнесли данный аспект к недостатку лишь из-за сравнения с централизованным банковским учреждением.
- Высокий порог входа
В силу того, что DeFi представляет собой совершенно новую сферу, неудивительно, что новичкам в этой индустрии приходится сталкиваться с трудностями. Например, при посещении страницы биржи или обращении к источникам информации, можно допустить ошибку, если не до конца освоили особенности этой области.
- Хаотичность продуктов
В заключение, еще одним значительным изъяном в DeFi можно считать его системную неорганизованность. Для того чтобы обнаружить подходящее программное обеспечение или сервис с нужными функциями, придется затратить немало времени. Сравнительная молодость данной отрасли приводит к тому, что выбор наиболее удобных сервисов пока еще ограничен. Тем не менее, следует понимать, что хаотичность является признаком начальной стадии, и с течением времени DeFi станет гораздо более структурированным и организованным.
Как работает DeFi
Ранее мы говорили о том, что DeFi является достойным конкурентом классической финансовой системе, и не в последнюю очередь это так из-за самого принципа работы децентрализованных финансов. Так, система DeFi является своего рода более совершенным аналогом банковской системы в квадрате, где между вами и получателем транзакции нет банка, лишь четкий перечень действий, необходимых для выполнения транзакции.
Для работы DeFi используется блокчейн, криптовалюта, кошелек и смарт-контракт. Используя смарт-контракт создатели сервисов реализуют самые разные возможности на своих платформах, от классического обмена токенов до создания сложных метавселенных, где пользователи могут заработать, играя. Независимо от того, о каком продукте идет речь, вы всегда будете сталкиваться с 4 составляющими DeFi, которые формируют систему.
Объяснить принцип работы DeFi на примере можно с помощью сервисов займа. Так, посетив сайт одного из таких сервисов, вы получаете возможность внести собственные токены взамен необходимого количества других токенов. В момент, когда вы соглашаетесь на условие сервиса, система формирует смарт-контракт, в котором указано количество токенов, которые вы внесли в залог, и количество токенов, которые вы получили. Также в смарт-контракте содержится информация о транзакции, и система по сути создает инструкцию по применению, которой система воспользуется буквально в следующую секунду.
После того, как смарт-контракт запущен, ваши токены списываются со счета и перенаправляются на кошелек сервиса. С кошелька сервиса необходимое количество токенов отправляется на ваш электронный счет, и все это происходит без посредников. Таким образом, все, что вас отделяет от успешного займа, это 2 клика и несколько секунд времени.
Учитывая развитость и востребованность DeFi, нет ничего удивительного в том, что на рынке сейчас много перспективных проектов, предоставляющих доступ к децентрализованным финансам.
Примеры использования децентрализованных финансов
Мы многократно обращали внимание на составляющие децентрализованных финансов. Этот базис является фундаментальным для дальнейшей реализации в проектах и формирования успешных сервисов. При обсуждении популярных и высокодоходных продуктов, созданных в рамках DeFi, нельзя обойти вниманием следующие:
- Uniswap
Uniswap представляет из себя децентрализованную биржу финансов, использующую DeFi в качестве основного и единственного инструмента. Идея проекта заключалась в том, чтобы создать площадку, где можно побороть неликвидность отдельных криптовалют, и как результат – функциональным проектом пользуется десятки тысяч людей по всему миру. Платформа, как и большинство других в мире, работает на базе блокчейна Ethereum, что значительной мере развязало руки создателям. Uniswap работает с токенами на базе популярного стандарта ERC-20, что позволяет пользователям обменивать имеющиеся токены на сотни других или покупать новые токены для последующего использования в магазинах или метавселенных блокчейна.
- Chainlink
Chainlink – это проект, о котором мы подробно говорили в этой статье. Характерной чертой этой инициативы является предоставление не децентрализованных токенов, а данных, передаваемых с помощью информационных оракулов. Сделав ставку на информационную ценность, создатели проекта не прогадали, ведь количество клиентов Chainlink постоянно растет. С Chainlink работает SWIFT, что уже говорит о многом, ведь такой сервис получает доступ к информации банков, а значит может предложить немало интересной информации заинтересованным пользователям.
Проекты, указанные выше, всего лишь капля в океане, так как DeFi индустрия на самом деле в полном расцвете. Сочетание надежности, эффективности и разнообразия сделали DeFi привлекательным для разработчиков, предоставляя множество возможностей без ограничений.
Подводя итоги
DeFi – это одновременно простая и сложная система взаимодействия. Благодаря своей простоте DeFi доступны всем, от мала до велика, от новичков до опытных игроков криптовалютной индустрии. В то же время, благодаря своей сложности, DeFi не так сильно подвержены взлому и являются надежным финансовым инструментом для инвесторов.